PreprintPDF Available

Mikrofinanz ohne Hype

Authors:
  • AFC Agriculture and Finance Consultants
Preprints and early-stage research may not have been peer reviewed yet.

Abstract

Microfinance is a success story of persistent and gradual expansion of the formal financial sector. In that line, a new study commissioned by German Development Bank KFW finds that borrowers from formal, i.e. regulated by the central bank, microfinance institutions (MFIs) are not exposed to structural over-indebtedness risk. This and other research indicates that informal credit poses substantial risks for borrowers. However, this story is 'drowned out' by the more exciting story about rise and fall of microfinance as a 'miracle kid'. This paper presents, in German language, recent studies on debt-levels of borrowers from MFIs, and discusses some of the challenges of measuring those debt-levels, and reflects the public reception of microfinance 'stories'. A short version in English language was published by Development & Cooperation 9/2017, it is available on ResearchGate under the title 'Is micro-credit a debt trap?'.
Mikronanz ohne Hype
Auf einen Blick

 !"#
#$%
"
&'#('
#) 
1 Einleitung und Hintergrund

 !"#$%&'(
)*+,(
&*-. -/0.%*
1 2#%
&'(34
5((**
'6!55
+*'67380
&69'6:;
2 Mikrokredit und Überschuldung
a) Kredit (Verschuldung), Überschuldung, und Kreditausfall
,(<5=
,>&(?@@A+ !""$%(
'(*@,B),&@
B)C9
B483-5<
D, ,)@!"##%#/D,((?@
@++(
&E?*?;@?+
F*F*3A)
'?@,/
?(B6;+,
/((,9
@CB6
Kasten 1: Eine kurze Zusammenfassung der Mikrofinanz-Geschichte(n)
#&@(*83/),!""!
+* -D*<G.%H,,-5<
D,.H4
AI!"#J%
''(C4*1*
K+I@1 %&
/),((+I.'*(2
@,&@,(;C(L
M8N(+,,O&
,2,C,I+
(1C< K#PQQ%')
R,*8('<S<R!"
1
&LM(!""J1,*(-;&.
 CM'+'
S'G%-3('.STT+/'
TR3TMG'N&<C*
KC<!""$3, S
!"#!%
&'(!"#"180/
*TC B%
N+ GC'R!"#J%(,O
?5?
TN?-.HSF
)S*R 3%<'
*(@TT('*
B +!"##S!"#!%
S*)'3*
,*0*4*'( ,
,B(*@!"#$% !"##!"#J%)
<+*5'*
TCT*
T*B<D@3/
8;3*<R=1*?
-*3.*(?@,(
C -IU3NV.% M!"#J%3C
BCTB8;3N<RL
+(T
@(3*
#PP"1 S!"#!%<E* !"##%T +
!"##%!"""1+2 &!"#W%
@( 3T%-((@.H
@/(3,H3T-R=<
S. %H@(+I8 
/=I!""P)%(;
C,,4,('
*C,,@3T
(?+I
@(5B*
@<C,,S'('
 3TNF?,@(6H(%

5@,,**F*+
25NS !"#!>@,
W%SA+ !"##%(&B
5(E<+<N*&+5
('6*
b) Überschuldung von Mikrokreditnehmer/innen: Studien seit
2013
Indien und Vietnam, qualitave Studie
 !"#J%,+5*
E-@+
N@. !"#7%@@AA;
3<'C,,,*C<
*'@
*BI*LH@3<'
S*
LACC?/
('AA@)S@*
 +!""$S!"#!U4V%&)(5
'O*R='
(',C,,C*8T
3?L*BBT
3',(3T-C**.!
I(HB(C?)C*
,3T9 !""W%E*
L+,<@,*(L
3T(*@ 
S%8
Ghana, quantave Studie ohne Kontrollgruppe
+ !"#7!"#:%**7>T/
(E(*?(<
F?<4'98*+,
'#*('+,-.-).
( @3/!"#J%E?;?)
L)
!'4?3TC*(,8
'(3T<46!""W!""P
7B*5'#
+ !"#7%'F*(' E,
C/(%&6A(
T'?'A*'
0'AAF*+

&,+F*3?;
(,*0*(T
EC<CB
C* /!"#!@!"#$%&* !"##%
N* -<+.%?*
?;/@ !"#$>!%(
+>-+**(
,<,I
(<*,(X
Uganda, quantave Studie mit Kontrollgruppe
&@3/*3T(+5;+
(+/?+;*A
(3<'?+@A
(3T@,@,,*M<@A3T
:&5@F

(*+.3T28T2,
?+%
Y>@3/ !"#J+:%
&+LI<,*B
(-+./C,#+<T2*
:/+*@A(?&@,,
,<(??M3T<@A
(
E;(@N*
E@(&+(
E@*YH(*(
<(3T'8+<T2(E<(
@F @*%
&T,*+5*?3
/@,?E@M
+2&3*(+,-R2I.
?T%(5E@F
,&6+@F+<
(@F*8+(
@,(*L@(
&@8B(?,(<
(@F3
T*E?*(
@,)@,+*,'
*<(@*-+.
C L
!"#J@0AS,,I!""J,&G!""P
L<,%
Z'I*9( '
E%?/B
'+&*@AA@
6**@A*E
+&5<D,
,*@AB*,9
+(?@? %
(
3 Forschungsergebnisse und Stories
/@#,?#PP"(!"""1
Z0,,*H+(
'(+!"""1/
(F*3',
<-GI.(&S,
+5>&'*+*
'(*3*@3/+
L
&)-+I.@N
@A***
*(4+ !"#7%?
? !"#"%*
3I?'8(
3,0&,;R,*
CC<TCK.'
 %@,,O* %)
(*B***
B(?5-,.
?+
,*C,!(
 !" "#$  %&
@AA

'()
" 
%* 
& ##


@4 
,(C* [@,F%

+,-"./
01 "
23 0#2
0(( 4 5
,5.
" 
 6
-,
@)*.
S(%
7
& ##
!" "
&8
3 "$ 
2%$& 

9
5$
-.'
3I
UT** < und @%
Privasierung
von Risiken
+,/
012'.
-(.
@AA
 6
-
4(
R*
M<
4
Y>'
TZ0)-N.
?4HLM<13,8
+68H?-I,.
+(
/E/80E*J
E&>TZ0'R
L'?-I,.,EH
LM<1@*HB(*
80T(BT?
@B*3<' (
3F%*'*@(<
J';+68**3T<@+<T&*
R4<4T,,,
4+68@(80&
 +!"##%
+,<4<C(,+/*
<T*(M,*(&
+L*>&5
<(@&@;*
TB@
4 Abschließende Bemerkungen
&+3(*(3<
'L*5*AA
C&?C;C+,*B<
D@3/CTB+\*?
&+\/,SD
+!""J%&R(-2I+I.
3<&61,?
'+(?(?-
@6.&<EI,!"""1*?
@/2
S),9' ,)!"#JU4V%*
 T*D%*2
/ &*!"##%&<-EI,.
(,+0
*@ !"##%-'.
B(?R4*T*+
((4/)*
B<;?HF*F*
'?&@3/<+(
,
Literaturnachweis
 !"#"%>/I&]/Q<&*S(NMB

  !"##%> D*<   ( > ,AA*<
<<<(B0!#"!!"#W
 !"#J%><,I(,,>
A,A<<,I<<<(<Q[,(<,
B0!#"!!"#W
GC'R !"#J%>,AA!"#J<<<<(<B0
!#"!!"#W
S& !"#!%>&&H,FIT
R
@&A@1ASARSA+AB1 !"#$%>S,(
*MS/R,M!!$77
/A+SA*SIG !"#!%>T,(+<+'(<'
+IS*(*>/&*,4:"M##+!!:PH!!$!
&R' !"#W%>CGD*2X+
6,>AA<A!"#WA"#A"PA<<<*<<2<<
AB0!#"!!"#W
&*A R<1S AG, 1CA E,N AN K AS M !"##%> / 
*(,(<(,,,QN>RRT<G+
+SLT(L*I(N
@0AS,,IR !""J%>N(LI>
IAA(AA(<<,,<<(<<
I<!""J,(B0!#"!!"#W
@'EM'M& !"##%>(MK
@(/ !"#J%>3+L</IQIC
 C T + 1    @(/ * L, M ! 6,>AA(<
AR&3A*A<*A
M!^3^+^^L,(B0!:1!"#$
@GA+D !""$%>S(H(L>
B#A!""$+!#<!7
 !"#7%> + ( S > 2 R 3 7A!"#7 + #!<#W
6,>AA,AWJ:"PJ_AR3^!"#7^7,(B0>!#D!"#$
R !"#J%RI(<3R*IN>R*

 L I  !"#J%> D  * ( * >  1 ( 
R,*4!P>:E!"#J
G !"#J%>3,(IX'<T(
*I(,I3R6,>AA(,A
!"##A"$A!"#J<"J<!W<^,,^^J<,(B0!#"!!"#W
MA +D AIR !"#$%> 3 NI &*,<2,
T(<, +%/LT1(
&*,S T1&S%
SSA+1 !"##%>Q'+*I(*D*<
TGC'RDR,M#P/&G
,AA(AAGC'R<D<R,<<<<'<+*I<(<<
*<<D*<+,<!"##,(B0>!#D!"#$
+1 !"#7%`+(<C<'GRR,*
D*T`1(&*,+4:P P%,#!7_<#!JJ
+1 !"#:%> D*<<  ,I(  ( 
*>/&*,4J: 3!"#:%+7"#<7!:
+ D !"##%>  * ( TX   H     Q
S9!"#"<<'R +T%A
,A!_!$$:#_:^I^^'<RB0!:1!"#$C4]I
'R]&a#A!"##
 !""W%>T>/QR?(.T
'X!JD!""WM&
Anhang 1: Wie wird Überschuldung gemessen?
S*'?5*AA
SA+!"##%B?H(? -<,(MRN%
(3(F'
MRNR5*?8
B?*NF?,?*
R@'8
@'(M4
?B?*H !"#7%-+,
+@,.H05+
* @3/!"#J%C,!*@,,5
&5*&3<'(?
(@AL(
E
?*(T
?*(?8-3.
G !""P%,*(3
RB,,?*
(
4$##! '(
B
@B? H
(? MRN% @S
B(?<
NF? <
,
+!" /5(+!25/
#2+:/ MS
: #38"
($
"
+:;/
7&
!)<
! (#
 @M<(
 @M<
 A3T<*
&
L'
 44
 &0
C
S<*
 @M<(
 @M<
 A3T<*
<&
L'
 44
 2,
*@<
,?
 @M<(
 @M<
 A3T<* &
 %'
 44
 &0CS <*
9(
Y>T'@3/ !"#J%
ResearchGate has not been able to resolve any citations for this publication.
ResearchGate has not been able to resolve any references for this publication.